Бесплатный звонок
по всей России
8800 234 5522
Подозрительные сделки: как организации избежать блокировки счёта по 115-ФЗ24.11.2021 Что вы предпримите, если у вашей организации заблокируют счёт? Закон от 07.08.2001 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» регламентирует подобные действия со стороны банков, если у последнего возникнут сомнения в легальности операций, проводимых организацией. Как выстроить политику безопасности предприятия, чтобы избежать подобных последствий, в нашем материале. Какие санкции может применить банкВ отношении клиента банк может инициировать пять процедур:
В каких случаях банк может заблокировать денежные средства или приостановить операции по счетамУ банка есть несколько оснований заморозить денежные средства:
В иных случаях блокировка средств будет считаться незаконной. Однако банк может приостановить операции по счетам и (или) затребовать документы по отдельным операциям. Причины следующие:
Когда банк может заподозрить клиента отмывании денег или финансировании терроризмаБанк сочтёт операцию подозрительной в следующих случаях:
Если банк сочтёт операцию подозрительной, он может отказать в её проведении или приостановить операции по счёту. Чем чревата блокировка счёта по 115-ФЗПо сомнительной операции банк сделает запрос. Финансовая организация может запросить любые документы в рамках выполнения требований 115-ФЗ, Центробанка и Росфинмониторинга. Срок предоставления документов может установить сам банк в соответствии с договором. Организации следует подготовить полный пакет документации по запросу. После их получения, банк примет решение: блокировать счёт или нет. Если организация докажет, что операция проводилась легально, подозрения будут сняты, и операции возобновятся. Если организация не уложится в установленный срок, банк передаст информацию в Центробанк и Росфинмониторинг. Что делать, если счёт всё же заблокируютЕсли претензии к организации окажутся обоснованными, к организации применить налоговые санкции, а руководству может грозить административная и даже уголовная ответственность. Но могут быть и спорные моменты. В любом случае, с заблокированным счётом вести деятельность организации будет крайне сложно. Клиент может стать нежелательным и для других банков. Обратите внимание! На основании сообщений банков, направленных в Росфиномониторинг формируется перечень лиц, которым было отказано в проведении операции или заключении договора банковского счёта или с которыми был расторгнут договор банковского счёта на основании № 115-ФЗ. Перечень доводится до Банка России. Исключить клиента из данного списка могут на основании решения, принятого банком или межведомственной комиссией в пользу клиента. Если в течение календарного года будет принято два и более решения об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции на основании п. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ, кредитная организация вправе расторгнуть с клиентом договор банковского счёта (пункт 5.2 статьи 7 Закона № 115-ФЗ). Действовать нужно грамотно и оперативно. Следует обратиться в комиссию при Центробанке, приложить запрашиваемые банком документы и переписку с ним. Предварительно следует запросить в банке разъяснение по претензиям и повторено запросить пересмотреть отказное решение. Какие документы подготовить Чтобы оспорить решение банка через межведомственную комиссию, потребуется подготовить пакет документов:
Также нужно быть готовым оспаривать решение через суд. Как правило, суды встают на строну организаций, если удастся установить, что у банка недостаточно доказательств для признания операции сомнительной, а необходимые для всестороннего анализа документы запрошены не были. Если операции по счёту приостановлены по инициативе налогового органа ввиду непредставлении налоговой отчётности, потребуется уточнить в ФНС или банке, за непредставление какой декларации или расчёта были приняты санкции и исправить ситуацию в зависимости от обстоятельств (представить копию квитанции, исправить ошибки в отчётности и т.п). Можно воспользоваться методическими рекомендациями, разработанными в июне 2021 года. В них разъясняется, как действовать при ограничении банком операций по счетам в рамках Федерального закона № 115-ФЗ. Основные причины ограничения проведения операций по счёту, рекомендации по алгоритму реабилитации дал Банк России в Письме от 10.06.2021 № 59-4/29017. Как минимизировать риски приостановки операций и блокировки счётаСитуацию проще предотвратить, чем исправлять. Возьмите на вооружение несколько советов (таблица 1) Таблица 1. Как минимизировать риски подозрений со стороны банка и налоговой
Ранее мы писали о нескольких новых нормах антиотмывочного контроля. Не забудьте узнать, что изменилось с 1 сентября 2021 года. Политика безопасности предприятия не ограничивается банковскими операциями. Откуда исходят угрозы, как проанализировать все возможные риски, как оптимально встроить политику безопасности в бизнес-процессы, которые протекают в организации и кого назначить ответственным, расскажем на курсе повышения квалификации: «Политика безопасности предприятия». Комментарии 0Комментировать
Авторизоваться - для того, чтобы оставить комментарий. Вам могут быть также интересны семинары:
|
Новые статьи Категории статей |
Наши услуги |
Обучение по темам |
Компания |
Услуги: Аудит, бухучет, консалтинг. Обучение: семинары, тренинги, курсы, повышение квалификации. ©2003-2020 ФинКонт. Все права защищены. Информация на сайте ни при каких условиях не является публичной офертой, определяемой положениями ч. 2 ст. 437 ГК РФ |
Присоединяйтесь к нам в соцсетях ![]() ![]() |